Desde este lunes rige el nuevo sistema de Cobro por Transferencia (CCT) que permite a bancos y billeteras virtuales debitar de forma automática cuotas de préstamos impagas entre cuentas con CBU y CVU. Alcanza a más de 20 millones de personas endeudadas, con 7 millones en situación de sobreendeudamiento, según datos del sector. La norma fija que la relación cuota/ingreso no puede superar el 30% al originar el crédito.
Cómo funcionará el nuevo débito
El sistema habilita el débito automático para cobrar cuotas, con autorización expresa por única vez y por escrito del deudor, más una notificación previa con 24 horas hábiles de anticipación.
Las entidades deberán respetar el monto pactado sin agregar comisiones al consumidor y tendrán un máximo de 3 intentos de cobro por cuota: un intento inicial y dos reintentos a las 48 y 96 horas. El usuario puede revocar la autorización en cualquier momento ante el prestamista o ante su banco o billetera.
“El nuevo sistema es un arma de doble filo: o le pone un freno a la morosidad o termina por asfixiar la economía cotidiana de las familias, que ya está en límites históricos”, advirtió el abogado especializado en deudas Félix Lecot.
Los 4 puntos ciegos que preocupan
Especialistas marcan zonas grises que pueden afectar al sueldo y a la cuenta del deudor:
1. Notificaciones invisibles: los avisos podrían llegar por mail y terminar en spam, sin que el consumidor se entere.
2. El riesgo del silencio: no está claro si la falta de respuesta se tomará como consentimiento para debitar.
3. Cuentas sueldo en cero: ya hay reclamos de usuarios que fueron a cobrar y encontraron la cuenta vacía por débitos de préstamos y tarjetas con cláusulas abusivas, prohibidas por la Ley 24.240.
4. Deudas viejas: advierten que algunas entidades podrían intentar usar el mecanismo para cobrar deudas antiguas enviando notificaciones para ver si el usuario acepta sin rechazar expresamente.
En billeteras virtuales y financieras no bancarias la morosidad ya superó el 30%, el nivel más alto en 15 años.
Kit de emergencia legal si te debitan
1. Rechazo o revocación por escrito: dejar constancia formal ante la entidad para frenar la adhesión.
2. Carta documento: si hubo débito indebido, intimar la restitución del dinero en 72 horas hábiles.
3. Documentar todo: guardar capturas, chats, mails y números de reclamo.
4. Escudo judicial: “El embargo sobre una cuenta bancaria es una medida de reserva exclusiva de un juez en el marco de un proceso judicial, no debe confundirse con un mecanismo de cobro contractual como el CCT”, remarcó Lecot.
